Qué requisitos necesito para solicitar un crédito bancario

¿Qué información necesitan los bancos?

No se deje engañar por la creencia general de que siempre debe presentar un plan de negocio para obtener un préstamo. Al evaluar los préstamos, los bancos generalmente se interesan en las respuestas a las siguientes cinco preguntas: (1) ¿Cuánto dinero necesita? (2) ¿Para qué utilizará el dinero? (3) ¿Qué garantía presenta para el pago del préstamo? (4) ¿Cuándo devolverá el dinero? y (5) ¿Cómo devolverá el dinero? La mayoría de los prestatarios podrá responder a estas preguntas en una conversación y si no puede hacerlo… será una señal de alerta.

¿Tiene una garantía?

El otro aspecto fundamental para obtener un préstamo bancario es entender el concepto de garantía. Una garantía comprende el activo que usted compromete para la devolución del préstamo. Ese activo puede incluir las cuentas por cobrar de su negocio, el inventario o los equipos de la empresa, que se utilizan para asegurar el préstamo (lo opuesto a un préstamo “no asegurado”, sin ninguna garantía). En el caso de que usted no cumpla con el pago del préstamo, el acreedor puede tomar posesión del bien en garantía y venderlo. Si la empresa no tiene ningún activo con valor de garantía, el acreedor solicitará bienes personales (por ejemplo, acciones o bonos), o alguna otra forma de garantía personal. Una garantía personal significa que el prestatario garantiza la devolución con activos personales en lugar de activos de la empresa.

Evite que su cónyuge firme una garantía a menos que forme parte del negocio.

¿Cómo prepararse para obtener un préstamo? Considere los siguientes aspectos antes de entregar su solicitud.

• Esté preparado para ofrecer un bien en garantía o una garantía personal.
  Seguramente le solicitarán una u otra forma de garantía, especialmente si es la primera vez que solicita un préstamo. Si firma una garantía, intente limitarla a un año con posibilidad de renovarla si es necesario. Evite que su cónyuge firme una garantía a menos que forme parte del negocio. Es posible que sus amigos o familiares deseen presentarse como garantes solamente de la parte del préstamo comercial que le corresponde a usted, pero no de todo el préstamo, ya que la garantía puede ser de responsabilidad “conjunta y solidaria”, lo que significa que deberán pagar el préstamo en su totalidad en caso de incumplimiento. Para evitar este resultado y alentar la participación de varios garantes, un garante puede avalar sólo la parte del préstamo que está garantizando. De modo que si hay tres garantes, cada uno puede avalar solamente la tercera parte del préstamo.
• Solicite la cantidad de dinero suficiente.
  Uno de los errores más comunes que suele cometer la gente que solicita un préstamo es subestimar la situación y pedir una cantidad de dinero inferior a la que necesita. Hubo una empresa que fabricaba muebles de madera y que trabajaba muy bien. Solicitaron un préstamo bancario y, desafortunadamente, pidieron una cantidad menor de la que necesitaban. Cuando volvieron a pedir más dinero, les resultó más difícil porque el banco empezó a sospechar. ¿Por qué no habían previsto la cantidad correcta de dinero al principio? Y esto dificultó la obtención del nuevo préstamo. Al pedir un préstamo por una cantidad de dinero inferior a la que necesita realmente no soluciona el problema.
• Establezca la solvencia de su empresa.
  A continuación le brindamos un consejo para establecer la solvencia de su empresa: No utilice una tarjeta de crédito personal para fines comerciales. Esta es la única regla que suele quebrantarse con mayor frecuencia. La mayoría de las personas tiene crédito personal y supone que el hecho de tener una tarjeta es una posibilidad para contribuir con la empresa. El problema es que no ayuda en absoluto a su crédito comercial.
• Sepa cuál es su historial de crédito.
  ¿Tiene un historial de crédito personal verificado? ¿Cuánto tiempo hace que su empresa opera comercialmente? (Las empresas con menos de dos años suelen ser evaluadas con mayor severidad). ¿Sabe cuál es su puntaje crediticio? No puede mejorarlo si no lo conoce. 
• Asegúrese de que sus informes financieros coincidan.
  No presente informes financieros que imprimió a las 3 a. m. la noche anterior al encuentro. Corrobore y evalúe con un contador o un asesor financiero todos los documentos necesarios para la solicitud del préstamo.